Prévoyance individuelle
Protégez-vous et vos proches face aux aléas de la vie
Un arrêt maladie, une invalidité ou un accident peuvent fragiliser votre situation financière.
La prévoyance individuelle, proposée par un organisme de prévoyance individuel ou collectif, permet de couvrir ces risques en complément ou en l’absence de garanties collectives. Mais qu’est-ce que la prévoyance individuelle, que couvre-t-elle, quel est son tarif et est-ce vraiment utile d’y souscrire ?
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Découvrez ici ce qu’est la prévoyance individuelle, les garanties possibles ainsi que les critères pour choisir et souscrire une assurance prévoyance individuelle adaptée à vos besoins.
Qu'est-ce que la prévoyance individuelle ?
Nous vous aidons à comprendre la prévoyance individuelle, simplement et efficacement.
La prévoyance individuelle est une assurance personnelle souscrite à titre privé pour se protéger, ainsi que ses proches, des conséquences financières d’un accident, d’une maladie, d’une invalidité, ou du décès. Elle complète les prestations, souvent insuffisantes, du régime obligatoire (Sécurité sociale, CPAM) et offre une sécurité sur-mesure, adaptable à chaque situation. Elle peut inclure une assurance décès, une rente invalidité ou une garantie incapacité, selon les besoins du souscripteur.​
Pourquoi est-ce utile une prévoyance individuelle ?
Nous vous aidons à assurer votre tranquillité d’esprit.
Souscrire une prévoyance individuelle permet de faire face aux aléas de la vie en maintenant son niveau de vie en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Elle offre une sécurité financière indispensable pour protéger ses proches (conjoint, enfants…) notamment en cas de disparition prématurée. Elle permet également d’anticiper les imprévus comme une maladie grave, un accident ou une perte d’autonomie.
Particulièrement utile pour les indépendants, professions libérales, chefs d’entreprise ou toute personne ne bénéficiant pas d’une couverture collective, la prévoyance individuelle vient aussi compléter efficacement une prévoyance entreprise insuffisante ou inexistante.
Les travailleurs non-salariés (TNS) peuvent bénéficier d’une protection adaptée via une assurance TNS, souvent sous forme de contrat Madelin.
Les avantages de la prévoyance individuelle sont multiples :
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Protection sur-mesure : choix du capital garanti, adaptation de la couverture à sa situation et à ses besoins.
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Maintien de son standard de vie même en cas d’aléa grave.
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Simplicité et flexibilité : possibilité de moduler, de suspendre ou de compléter ses garanties.
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Tranquillité d’esprit pour soi et pour ses proches.
Comment fonctionne la prévoyance individuelle ?
Nous vous aidons à optimiser votre contrat de prévoyance.
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Souscription volontaire auprès d’un assureur, d’une mutuelle ou institution de prévoyance, avec choix des garanties adaptées à la situation personnelle (âge, activité, famille…).
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Versement d’une cotisation régulière (mensuelle, trimestrielle ou annuelle) calculée selon le risque, l’âge, la profession, le capital assuré.
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Activation des garanties en cas de sinistre (arrêt de travail, hospitalisation, invalidité, décès), sur présentation de justificatifs.
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Versement des prestations prévues (rente, indemnité journalière, capital) selon la nature du contrat souscrit.​
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Dans le cadre d’un contrat Madelin, les cotisations peuvent être déduites fiscalement, ce qui en fait une solution avantageuse pour les indépendants souhaitant se constituer une protection durable.
Que couvre la prévoyance individuelle ?
Nous vous conseillons pour choisir une couverture adaptée à votre situation.
Voici les principales garanties que couvre la prévoyance individuelle :
Garantie
Description
Prestations en cas de sinistre
Arrêt de travail
Incapacité temporaire suite à maladie/accident
​Indemnités journalières pour compenser la perte de revenus (garantie incapacité)
Invalidité
Décès
Perte définitive de capacité de travail
Garantie pour les proches
Versement d’une rente d’invalidité
Capital versé au(x) bénéficiaire(s) (assurance décès)
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
Dépendance
Perte d’autonomie grave
Incapacité à accomplir les gestes essentiels de la vie
Versement d’un capital ou d’une rente
Rente dépendance ou prestation de services
Il existe quelques points de vigilances à prendre en compte :
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Exclusions de garanties : certaines pathologies, accidents (sports à risque, alcool, etc.) peuvent être exclus.
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Délai de carence et franchise : vérifiez le délai avant la prise d’effet réelle, et la franchise en cas d’arrêt de travail.
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Montant et revalorisation des prestations : s’assurer d’une protection adaptée à l’évolution du coût de la vie.
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Surprime de risque : professionnels à risques ou antécédents médicaux spécifiques peuvent entraîner une cotisation majorée.
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Formalités médicales : questionnaire de santé, visite médicale ou examens peuvent être exigés à la souscription selon le niveau de couverture.
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Pour les TNS, une protection sur mesure est indispensable : un contrat Madelin bien choisi permet une véritable sécurité financière. Prenez contact avec notre cabinet pour une étude personnalisée.​​
Vos questions sur la prévoyance individuelle
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